信用卡和信用貸款有什么區別?

無論生活還是事業，總會有缺錢的時候。這時候信用貸款和信用卡就成了解決資金短缺的首選，要么用信用卡周轉緩解經濟問題，要么向銀行借款。

兩者都是不安全的，不安全的。然而，許多朋友不知道當他們這樣做申請哪一個。無擔保貸款和信用卡之間也有很大的區別，讓我們來談談信用卡和信用貸款之間的區別，看看哪一種更具成本效益。

1、申請條件的區別

信用卡:信用卡只能由銀行發行。

信用企業貸款：信用進行貸款的發放載體不局限於傳統銀行，還可以是民營的金融服務機構、小額貸款管理公司等。

申請信用卡的門檻很低。只要你有一份固定的工作，你的信息是有效的，通過率是高的。

但是信用貸款就不一樣了。不僅你的工作要穩定，有的銀行還會要求你提供固定資產的相關證明，證明你的信用卡還款能力。

總結如下：

信用卡可以提供單位工作，信用好。信用一般需要一份穩定的工作，一個銀行流動，良好的信用，有償還能力。

2、貸款額度的區別

眾所周知，無論是誰申請信用卡，循環貸款獲得的額度一般取決於個人的征信和經濟背景。

信用卡：通常這種情況下，普通人第一張卡的最高金額是5萬元，首次提出申請銀行信用卡，額度進行一般在2千到5萬之間，具體問題要看信用卡的等級，這個社會等級制度指的是通過信用卡可以分為普卡、金卡、白金卡、鑽石卡等。

如果持卡人定期使用該卡並有良好的還款記錄，銀行將自動提高信用額度。並對信用卡的流通量進行調整，按時恢複循環貸款的金額。

信用貸款:一般情況下，信用貸款的申請額度會參照信用卡的使用情況來設定，一般在1-50萬之間，有的可以達到200萬。但是，信用貸款一般是一次性金額。貸款全部還清後，本合同終止。如果還有貸款需求，就需要再申請一次。

如果你需要更多的錢，你最好向銀行申請貸款。畢竟，一個信用卡額度可能是不夠的。

3、貸款利息的區別

曾經提到過，其實已經證明了信用卡和貸款的區別。

信用卡：為了給客戶可以提供一些優惠政策待遇，各銀行發展會給持卡人進行一定的信用卡免息期，一般的信用卡只要我們按時足額還款是沒有利息的。

如果過期或未全額付款，那么銀行將收取一定數額的利息，在這種情況下，信用卡利息是從入賬之日起，每天收取5% 的利息。

信用貸款:個人信用貸款的利率取決於貸款利率、貸款期限和貸款金額，對於不同的銀行和貸款機構，信用貸款的利率可能有所不同。

在銀行辦理個人信貸貸款時，年利率一般為4-10% ，而在貸款公司的情況下，年利率通常為15-24% ，根據合同支付利息，必須還清，不得分期還款。

4、貸款期限的區別

信用卡:信用卡的有效期一般在5年左右。如果過了有效期還想繼續使用，可以聯系銀行更換。新卡只有激活後才能使用。激活後，記賬日和還款日不變，繼承原卡功能。

信用企業貸款：信用進行貸款的貸款期限主要可以分為短期貸款與中長期貸款。

1、短期貸款: 期限為1年或1年以內，其特點是短期、低風險、高利率，通常以“貸款”的形式發放，它主要用於滿足借款人對短期資金的需求。

2.中期貸款:中期貸款期限為一年以上(不含一年)五年以下(含五年)，特點是期限長、利率高、流動性差、風險大。

長期貸款: 長期貸款5年以上(不含5年) ，最長30年。

5、放款速度的區別

信用卡:由於信用卡的發卡機構是銀行的信用卡中心，而不是當地的銀行網點，所以信用卡從申請到審批，再到郵寄給我，大概需要3-10個工作日的時間，不過後面用起來比較方便，基本上就是馬上就能拿到錢。

信用企業貸款：如果申請人是向當地的金融服務機構可以申請的，且相關研究資料齊全，直接經濟進入審批管理程序，一般這種情況下，特快批核從申請到放款基本在1-3個工作日之內就可完成。

區別僅僅是因為信用卡通常是從銀行發出的，而信用貸款不是通過信用卡過程發出的，所以就時間而言，信用貸款比信用卡快。

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