借私貸，三大要點需留神

雖然在疫情打擊經濟下，不少香港市民社會生活或只「掹車邊」，低息私人貸款對於一些聲稱「極低息」的貸款廣告難免心鬱鬱，不過借私人貸款亦有存在一定風險，申請時最好可以留意到了以下需要注意事項!

循環貸款利息高過分期

提供的私人貸款種類繁多，分期付款和循環貸款最為常見。其中，分期付款貸款是無擔保的，需要定期和固定償還。免入息貸款如果要提前還清貸款，他們中的大多數將需要支付罰款利息。至於循環貸款，則較為靈活，沒有固定的還款期和還款額，大部分銀行都會在有需要時預先給予貸款限額，讓申請人在有需要時提取，並可自行決定還款期和還款額。如果提前償還貸款將不會受到懲罰，但是，應該指出的是，循環貸款的利率通常高於分期貸款的利率。

申請人也要注意民間貸款。除了支付利息，他們可能還要支付很多額外的費用。例如，在正式發放貸款之前，將扣除最常見的費用。信用卡清數貸款同時，分期貸款如果要提前還款，大部分都需要額外支付還款費用，這些細節在貸款前都要了解清楚。

影響按揭貸款壓力測試

例如，如果你將來要申請抵押貸款，而你又有個人貸款，這將影響壓力測試。如果到那時你還沒有通過壓力測試，銀行通常會要求你首先還清個人貸款，否則，貸款審批可能會出現短缺。

貸款廣告中最常見的詞是 "月結 "和 "實際年利率 "。如果申請人想詳細了解整體借款費用，應參考實際年利率，因為民間貸款的實際年利率是銀行根據香港《銀行營運守則》中有關最優惠利率的指引計算的，包括貸款利息和所有額外費用，更能真實反映借款的所有成本。

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