急需用錢？五個低息借款方案大公開

快速掌握低息借款的關鍵

在現代社會，資金周轉是許多人面臨的難題，尤其是當你急需用錢時，如何找到低息借款方案就顯得尤為重要。無論是為了應付突發事件，還是計劃購買二手車並了解，選擇合適的借款方式可以大大減輕你的財務壓力。本文將為你詳細介紹五種低息借款方案，幫助你根據自身需求做出最佳選擇。

銀行個人信用貸款

銀行個人信用貸款是許多人首選的低息借款方式，尤其是信用良好的申請者。香港各大銀行提供的信貸利率通常在2.5%至8%之間，具體取決於申請人的信用評分和收入水平。以下是幾家主要銀行的信貸方案比較：

• 滙豐銀行：年利率2.5%起，最高貸款額度為月薪的12倍。
• 中銀香港：年利率3%起，提供彈性還款期最長5年。
• 渣打銀行：年利率2.8%起，適合高收入人士。

案例分析：陳先生月薪3萬港元，信用評分良好，成功申請到滙豐銀行的個人信貸，年利率僅2.8%，貸款額度為36萬港元，分48期還款，每月還款金額約為7,800港元。如果你計劃購買車輛，可以使用來估算每月還款金額，確保財務規劃更加清晰。

政府紓困貸款

對於受疫情影響的個人或企業，香港政府提供了多項紓困貸款計劃，利率優惠且申請門檻較低。例如，「百分百擔保個人特惠貸款計劃」提供最高8萬港元的貸款額度，年利率固定為1%。申請條件包括：

• 年滿18歲的香港居民。
• 受疫情影響導致收入下降。
• 無破產記錄。

申請流程簡單，只需提交身份證明、收入證明及填寫申請表格即可。貸款期限最長為5年，還款方式可選擇每月定額或彈性還款。需要注意的是，這類貸款用途有限制，不可用於投資或購買不動產。

保單質借

如果你持有具有現金價值的保單，保單質借是一個靈活的低息借款選擇。這種方式適合急需短期資金周轉的人士，貸款額度通常為保單現金價值的80%至90%，利率則根據保險公司政策而定，普遍在4%至6%之間。

優點是審批速度快，無需抵押其他資產，且不影響信用評分。缺點是若未能按時還款，保單可能會失效。因此，建議在申請前仔細評估還款能力，並與保險公司確認具體條款。

勞工紓困貸款

香港勞工處推出的「勞工紓困貸款計劃」專為受經濟困境影響的打工族設計，提供最高5萬港元的貸款額度，年利率為2%。申請資格包括：

• 香港永久性居民。
• 現職或失業不超過6個月。
• 無其他未償還的政府貸款。

申請時需提交身份證明、僱主證明或失業證明，審批時間約為2週。常見問題包括能否同時申請其他紓困計劃，答案是可以，但總貸款額度不得超過上限。

親友借貸（注意事項）

向親友借錢雖然看似簡單，但若處理不當，可能導致關係破裂。因此，擬定正式的借貸合約至關重要，內容應包括：

• 借款金額、利率及還款期限。
• 還款方式（分期或一次性）。
• 違約條款。

為了避免傷感情，建議保持透明溝通，並按時還款。若遇到還款困難，應主動與對方協商調整還款計劃。此外，的親友借貸雖然利率可能低於市場水平，但仍需謹慎處理財務關係。

根據自身需求選擇最適合的低息借款方案

每種借款方案都有其適用場景和優缺點，選擇時應綜合考慮利率、還款期限、申請條件等因素。如果你是信用良好的上班族，銀行個人信貸可能是最佳選擇；若受疫情影響，政府或勞工紓困貸款更能滿足需求。無論選擇哪種方式，記得使用買車上會計算機等工具做好財務規劃，確保借款與還款都在可控範圍內。

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